房屋貸款繳不出來怎麼辦?有什麼後果?瞭解4大展延&解決方法!

生活一旦買了房,房屋貸款就是一次長達20年以上的貸款期間,但如果遇到現金周轉不靈,房屋貸款繳不出來怎麼辦呢?又會有什麼後果?房屋會被拍賣嗎?本文快速用3分鐘,帶你一次看房貸的展延及解決方法,讓你可以減輕房屋貸款的壓力,避免房屋被法拍的情況喔!
房屋貸款遲繳會如何?
大多數人可能會用自動轉帳繳納貸款,若沒留意帳戶餘額,難免會扣款失敗,那依照房屋貸款遲繳的時間不同,所需要負責的後果也大不相同,以下也做一個簡單的說明。
- 遲繳1天~1個星期內:儘快補足當期應繳月付金額就好
- 遲繳一個月以上:聯徵中心便會對個人做聯徵註記,縱使事後補上了欠繳金額,這項遲繳紀錄還是會保留長達一年的時間,因此後續必須正常繳款一年以上,才能恢復信用。除此之外,也可能會產生遲繳相應之利息、違約金等罰則。
房貸遲繳帶來的3個後果
若是真的遇到困難,貸款無法準時繳納,需要留意可能會產生的3大後果:
1. 信用不良紀錄,影響日後貸款申請
若房貸遲繳1個月以上留下信用不良的紀錄,日後有資金需求想與銀行往來,無論是貸款利率、額度都會變得困難,即使具備足夠的工作收入、財力條件,房貸成數也可能不會大高,需額外主動提供保人或增加其他信用條件,才有機會能談到比較好的貸款合約。
2. 產生遲繳利息、違約金
房貸契約常訂有遲繳利息、違約金等罰則,一般只要在收到貸款遲繳通知的一周內補繳,通常就能避免違約金的問題!若遲繳超過一個星期,以銀行的常見規定:
- 遲繳6個月內:需支付「滯納金」,約為利息的10%作為罰款
- 遲繳超過6個月以上:需支付利息的20%作為罰款。實際可能產生的利息與罰金,視銀行合約內容而定。
3. 房子恐被銀行查封拍賣
在申請房貸的過程中,會同時簽訂抵押權設定,也就是說在還沒清償完房貸前,房屋都是處於抵押給銀行的狀態,因此若房貸遲繳3個月以上,且銀行多次催收後,申貸人始終未進行任何處置時,銀行就可向法院聲請查封拍賣。因此建議您若發現繳款可能有困難時,盡快主動與銀行協商「申請寬限期」、「延長還款期限」、「暫時降低利率」等,才能避免房屋被法拍的窘境。
房貸繳不出來的4個解決方法
如果真的遇到房貸可能繳納不出來,有甚麼方法可以避免上述的幾種後果呢?提供給您4個解決方法:
房貸繳不出來解決方法 |
說明 |
1.儘速在緩衝期內繳款 |
一旦發生房貸欠繳情形時,一定要先了解到目前為止繳了多久,目前欠繳多久,欠繳多少,將相關訊息蒐集完整後,儘速聯繫原貸銀行,確認合約內容是否設有繳款緩衝期,一般會有一個星期的緩衝期,因此若欠繳是在一個星期內,只要儘速還款即可。 |
2.申請房貸寬限期 |
如果因為遇到資金周轉不靈的情形,確認無法在緩衝期內繳納貸款,建議可以主動詢問銀行是否可以辦理寬限期,一般房貸都會提供最長5年的寬限期,在寬限期只需繳利息不用繳本金,因此可以降低月繳金額,降低還款壓力。 |
3.延長還貸期限 |
除了延長寬限期,也可以申請延長房貸期限,例如由原來的20年期限延長到30年,年限拉長將可讓月繳金額降低,減少壓力,但必須注意,展延期限最長不能超過30年。 |
4.評估房貸轉貸,降低利率與月付 |
如果因為房貸月付金額過高導致無法準時繳納,也可以考慮是否申請房貸轉貸,透過尋求較低利率的貸款,降低每月應繳金額,但辦理轉貸前,建議仔細評估轉貸必須支付的手續費,且原貸款銀行也可能會有違約金。 |
在房貸還款的過程中,可能遇到各種還款問題,其中遲繳或欠繳則可能造成房子被查封拍賣,因此若有遇到房貸繳納困難,建議透過詳細評估各種可能方案,儘早尋求解決之道,避免遲繳或欠繳的發生。
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