房屋抵押權是什麼?1分鐘看抵押權設定、費用、流程及查詢方式!

有些人會透過將房屋作為擔保品,來獲取一筆金額之貸款,此時銀行要求申貸者設定抵押權之行為,就是所謂的「房屋抵押權」,究竟房屋抵押權是什麼?又該如何做設定呢?本篇就也快速教會申貸族,學會房屋抵押權的申請、步驟、費用及查詢方式等,讓你在申請貸款的過程可以更輕鬆便利!
房屋抵押權是什麼?
根據民法第860條,稱普通抵押權者,謂債權人對於債務人或第三人不移轉占有而供其債權擔保之不動產,得就該不動產賣得價金優先受償之權。簡單來說,債務人提供他自己或別人的不動產,讓債權人在該不動產上面設定抵押權,使得這項債權可以獲得擔保。
實際上雙方並不移轉該不動產之占有,亦即該不動產之所有人還是可以正常使用該不動產,但如果債務人日後有無力償還的情況產生,那麼債權人就可以施行抵押權,而依相關規定向法院聲請查封與拍賣該不動產,並且就該不動產賣得之價金,可以優先於一般普通債權人而獲得清償。
房屋抵押權設定、流程及費用
房屋抵押權設定是指借款人將其房屋作為擔保,以獲得貸款的法律行為,其流程與費用簡述如下:
房屋抵押權設定:
Step 1. 向銀行或金融機構提出房屋貸款申請,並提供下列相關文件供審核
- 身分證明文件
- 土地或建物所有權狀影本
- 個人薪資所得證明
- 其他:依銀行或金融機構要求的文件為準
Step 2. 房貸審核通過
- 貸款機構通常會對房產進行估值,以確定實際可貸款金額
- 確認審核通過後,即可與銀行或金融機構簽訂貸款契約與抵押權設定契約書
Step 3. 辦理房屋抵押設定
借款人攜帶相關文件至地政事務所辦理不動產抵押權設定手續,將抵押權登記至承辦貸款的機構名下
Step 4. 繳交費用
繳納設定抵押權時產生的費用如下:
- 書狀費:根據土地法第67條,申請土地所有權狀及他項權利證明書應繳納書狀費,金額為新台幣80元/張
- 登記費:根據土地法第76條,金額是依權利人按申報地價或權利的千分之一計算後收取
Step 5. 地政審核及核發證明
- 地政事務所審核相關資料,確認房子是否有查封等情況
- 確認沒有問題即可進行設定房子抵押權,並核發他項權利證明&設定契約書給銀行或金融機構
Step 6. 完成房屋抵押權設定
設定完成後就會收到一份抵押權他項同意書,就代表完成此次的登記。
房屋抵押權的4個查詢方式
方式(一)、親自到地政事務所
申請調閱房屋的土地登記簿謄本,從中確認房屋是否設有抵押權或其他權利負擔,這種查詢方式雖然需要親自到場,但資料最為詳盡,能提供詳細的抵押權相關資訊。
方式(二)、線上查詢全國地政電子謄本系統
政府機關提供了全國地政電子謄本系統,方便民眾線上查詢。透過系統,可以輸入房屋的地號或地址,快速查詢土地和建物的登記資料,包括是否設有抵押權的資訊。
(※此方式適合不需要親自跑地政事務所,適合時間有限的人。)
方式(三)、請委託代書
尋求專業的代書協助查詢房屋的抵押權,專業代書具有豐富的房產交易經驗,能夠確保您拿到正確且完整的資訊,並協助您處理後續的法律程序。
方式(四)、四大超商事務機
可憑「自然人憑證」到四大超商的事務機進行查詢。
房屋抵押權的3個注意事項
在處理房屋抵押權時,以下是房屋抵押權的三個注意事項:
注意事項(一)、購屋前需查詢房屋的抵押權狀況
在購買或抵押房屋前,應查詢該房屋是否已有抵押權登記,確保不會因為前任債務人的欠款而影響自己的權益。
注意事項(二)、確認房屋設定抵押權內容
如果房屋的抵押權設定在錢莊、當舖或資產管理公司等民間公司名下,對銀行來說風險性高,因此銀行只要看到有此情況的房屋,基本上不太受理貸款申請。
注意事項(三)、房屋抵押權清償後需塗銷
在房屋抵押貸款全數清償後,貸款機構會提供清償證明文件。債務人必須將這些文件提交至地政事務所,以辦理抵押權的塗銷。只有完成抵押權的塗銷,才能算是貸款的正式結束。
抵押權設定主要是保護銀行權益,同時也確保貸款者能夠在合理範圍內進行購屋或資金周轉,建議申貸者也必須了解房屋抵押權的關鍵概念,才能確保自身權益,避免不必要爭議。透過本文幫助您掌握設定房屋抵押權的每個關鍵環節,讓您輕鬆善用貸款好幫手~輕鬆理財好交「貸」!
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※本文參考資料來源為「臺灣臺南地方檢察署」、「全國法規資料庫–民法第860條」、「全國法規資料庫–土地法」等,內容如有異動以官方最新公告為準。