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房貸壽險是什麼？要買嗎？專家一次告訴你房貸壽險的5大保障！

2024-09-12

相信在購屋的過程中，很多人應該也會經常聽到銀行業務推「房貸壽險」，你知道房貸壽險是什麼嗎？又為什麼要購買呢？如果已經有購買壽險，還需要買房貸壽險嗎？就讓專家一次告訴你房貸壽險的5大保障，並且瞭解適合辦理房貸壽險的對象，讓你可以更清楚知道房貸壽險是否適合你的喔！

房貸壽險是什麼？

房貸壽險是一種為房屋貸款人設計定期壽險商品，主要是為了避免貸款人在貸款期間因為意外、疾病導致身故或完全失能，而無法償還房貸的情況。當貸款人(被保險人)發生身故或失能，而無法繼續繳納貸款時，保險公司將會以理賠保險金，做為專款來償還房貸餘額，讓失去親人的家人們不至於失去經濟支柱的同時，陷入財務危機，甚至面臨房屋被法拍的困境。

【房貸壽險類型】

平準型：保險期間保障額度始終維持一致，因此在保險年度越後期，因為未繳的房貸較少，此時如果獲得理賠，有可能在還完房貸後會剩下比較多的理賠餘額，可做為資金的緩衝，但保費較高。
遞減型：在保險期間內，隨著房貸未還款金額減少，保障額度也會隨之遞減，因此不論是在保險年度的前期或後期，發生理賠時，理賠金在還完房貸後餘額都所剩不多，但優點是保費較低。

房貸壽險的3大適合對象

適合投保房貸壽險的對象有以下幾類，推薦您參考

適合對象（一）壽險額度不足以支付房貸

如果貸款者原有的壽險理賠金額無法完全支付剩餘的房貸，為了避免缺口造成家人的房貸負擔，就可以考慮額外投保。至於選擇平準型還是遞減型，可依據個別財務、家庭狀況評估做選擇。

適合對象（二）貸款者為家中主要或唯一經濟來源

若貸款人是家中的經濟主要依賴，一旦貸款人發生失能或身故無法繼續繳納房貸，家庭可能立即陷入經濟困境，此時，房貸壽險就能發揮保險分攤風險的功用，保護家人避免陷入財務危機。

適合對象（三）貸款中的房屋為長期自住

貸款買來的房子若是希望給家人長期居住，當然不希望因為自身意外或身故，無法繳納房貸，而使房子被法拍、家人流離失所，在這情況下，可考慮投保房貸壽險，做到留房不留債的提前規劃。

房貸壽險提供的5大保障

房貸壽險主要是為了在貸款人(被保險人)發生身故或失能時，以理賠金額還清房貸，有餘額時再理賠給家人提供生活補貼，因此普遍來說，房貸壽險可以提供以下幾種保障：

還清房貸

如果貸款人(被保險人)不幸身故，保險公司會以理賠金額支付剩餘的房貸，確保家庭不會因經濟困難而流離失所。

意外身故保險金

在常見的保險結構中，房貸壽險可能會包括意外身故的保障，意即若貸款人(被保險人)因意外事故而身故，保險公司將額外支付一筆理賠金。

重大疾病保險金

有些房貸壽險產品會附加重大疾病保障，當貸款人(被保險人)罹患保單合約上定義的重大疾病項目時，因為可能短期需要一筆醫療費用或長期失去工作能力而影響還貸能力，故保險公司會支付一定金額，用做還清房貸或用於醫療費用，減輕家庭負擔。

失能保險金

若貸款人(被保險人)因疾病或意外導致失能，保險公司會支付一筆失能保險金，用於還清房貸或支持日常生活開支，啟動理賠的失能程度則依各家保險公司可能各有不同。

豁免保費

有些房貸壽險產品包含豁免保費的條款，當貸款人(被保險人)發生特定的事件（如重大疾病或失能）時，保險公司將啟動豁免保費，即不需要再繳交任何保費，但保險保障仍然有效。

當談到房貸壽險時，難免因為繳納房貸已是一項負擔，為了減少支出，而忽略房貸壽險的重要性，其實每一種保險都有風險分攤的功能，房貸壽險是為了預防一個家庭的房貸支付者，發生事故失去償還房貸能力時，家庭經濟可能因幾百萬的房貸而被拖垮甚至失去棲身之所。經過本文的介紹，希望幫助您了解房貸壽險的特色，並善用房貸壽險的保障功能，避免房子被查封或拍賣，讓整個家庭暴露在可避免的風險之中。

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※本文中房貸壽險資訊僅供參考，詳細保障內容與合約條款請與相關銀行或保險公司諮詢，以獲得更完整的資訊。