房屋貸款可以貸多少？我可以貸到多少錢？關鍵2招教您試算！-中信房屋網

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房屋貸款可以貸多少？我可以貸到多少錢？關鍵2招教您試算！

2024-09-12

大多數人買房都會申請房屋貸款，來減輕購屋的經濟壓力，但你知道房屋貸款可以貸多少嗎？又可以貸到多少錢嗎？本文就也快速貸你瞭解申請房屋貸款，可以貸款的額度有多少，並且一次看影響個人房貸的因素，以及申請的相關注意事項，讓你可以輕鬆學會房屋貸款的簡單試算方法，順利買到心目中的理想美屋喔！

若自己申請房屋貸款，可以貸到多少錢？

通常銀行通常會根據房屋的鑑估值來決定貸款成數，貸款比例一般在70%到90%之間。這意味著，如果房屋的鑑估值為100萬元，貸款金額可能在70萬元至90萬元之間。而申請房屋貸款能貸到的貸款金額，是取決於以下兩大因素：

各銀行的方案差異

具體比例取決於各家銀行、承貸機構方案、房屋本身的類型及所在地段而定，例如：某些銀行對於新房子可能提供較高的貸款比例，而對於屋齡較高的房屋則可能較為保守。此外，精華地段的房屋貸款成數可能會高於其他地段。

房屋鑑價

銀行或承貸機構需要對房屋進行評估，以確定其市場價值，有些銀行有自己的鑑價部門，有些銀行會委託給專業的鑑價人員。估價過程中，估價師會考慮房屋的地段、建築品質、面積、屋齡以及周邊配套設施等因素，來綜合評估房屋的市場價值。

影響個人房貸的4大因素

1. 個人收入水平

個人的月收入和財務狀況會影響貸款額度，銀行或承貸機構會考慮您的收入是否足以支付每月的貸款還款

2. 個人信用評分狀況

高信用評分能夠提高貸款額度，並獲得較低的貸款利率，穩定的還款記錄和較低的負債比例會增加貸款成功率

3. 個人目前負債比率

銀行或承貸機構會評估您的負債比率，確保您在貸款後不會承擔過高的債務負擔。

負債比率=每月負債支出占收入的比例

4. 貸款方案種類

不同的貸款產品皆有不同的貸款上限和申貸條件，政府近年也推出不少利多的貸款方案，如：新青安，民眾可以依照自身條件選擇最適合的方案

房屋貸款的2個試算方法

試算方法（一）：內政部不動產資訊平台-貸款試算（以本息平均攤還法）

公式：
每月應付本息金額之平均攤還率＝{[(1＋月利率)^月數]×月利率}÷{[(1＋月利率)^月數]－1}

*公式中：月利率＝年利率/12 、月數=貸款年限x12

平均每月應攤付本息金額＝貸款本金×每月應付本息金額之平均攤還率

每月應攤還本金與利息試算：
平均每月應攤付本息金額＝貸款本金×每月應付本息金額之平均攤還率＝每月應還本金金額＋每月應付利息金額

每月應付利息金額＝本金餘額×月利率
每月應還本金金額＝平均每月應攤付本息金額－每月應付利息金額
寬限期應繳利息＝尚未清償本金×月利率

試算方法（二）：中信房屋「購屋試算」輸入相關貸款條件，即可立即試算房屋貸款

依自備款金額試算
依可貸款金額試算
依每月還款能力試算

*依個人條件不同，貸款年利率將有所差異

申請房屋貸款的5個注意事項

注意事項（一）、個人信用評分狀況

確保您的信用評分良好。
銀行通常會根據信用評分來決定貸款額度和利率。
提前查詢並改善信用評分，能提高獲得更好條件的機會。

注意事項（二）、個人目前財務狀況

詳細檢視自己的收入、支出和負債情況。
確保個人的收入足以支持每月的貸款還款。
保持合理的負債比率，這對於能否順利貸款是重要因素之一。

注意事項（三）、選擇合適的貸款產品

不同的貸款產品有不同的利率、還款方式和條件。
多比較不同銀行和金融機構的貸款條件，包括利率、貸款成數、還款方式等，選擇最優惠的貸款方案。
留意政府近年推出的優惠方案。

注意事項（四）、充分準備個人財務文件

準備好穩定的收入證明，如薪資單、稅單、銀行存款證明等，以證明自己的還款能力。
提供相關的個人資產證明，如存款、股票、其他不動產等，以增加貸款的可獲得額度。
詳細列出所有現有負債，包括信用卡、其他貸款等，並說明每月的還款情況。

注意事項（五）、了解其他相關費用

除了利息之外，還有其他相關費用，如貸款設定登記規費、住宅保險費、手續費等。
這些費用將會影響整體的貸款成本，需提前列入購屋預算中。

綜觀上述，清楚明瞭自己可以貸到多少錢是成功購房的關鍵第一步，相信掌握上述方法讓廣大購屋族可以更有效地評估自身的貸款能力，並制定符合自身的合理購屋預算表。

此外，了解貸款影響因素有哪些，可以在申請貸款前先進行條件評量，讓貸款能順利過關獲得最適合自己的買房預算，讓購房夢想圓滿實現同時避免造成超過負荷的經濟壓力。

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