轉增貸是什麼？辦理房屋增貸申請、流程、試算及利率的重點！
你知道轉增貸是什麼嗎？當身為購屋族的你，臨時需要一筆資金時，除了可以利用無貸款的不動產做抵押獲得現金，也可以考慮轉增貸的方式喔！本文就也帶你瞭解轉增貸申請、文件、流程及注意事項，讓你可以瞭解轉增貸可以申請到的貸款額度，也看這個方式是否適合你喔！
轉增貸是什麼？
一般來說，「轉增貸」即是意指將貸款從原銀行，轉增貸至的銀行。讓讓借款人可藉此比較不同金融情況或市場條件，從中尋求更佳的利率和貸款條件。而新銀行重新評估房屋價值，在房地產市場上揚時，透過新銀行再次重新鑑價，可能讓借款人得到比原先更高的貸款額度，
辦理轉增貸所需的6大申請文件&流程
轉增貸所申請文件
- 轉增貸申請文件
- 雙證件正本、影本
- 戶籍謄本影本
- 財力相關證明（收入證明、薪轉證明、扣繳憑單）
- 土地、建物所有權狀影本
- 原房貸繳款紀錄近1年繳款明細（繳款收據、銀行對帳單、扣款存摺封面及明細
轉增貸申請6大流程
- 申請：備妥申請文件提交至銀行審查。
- 估價：銀行進行不動產鑑定估價，決定核貸金額。
- 審核：銀行綜合客戶還款能力、個人信用等條件，貸款審核通過與否。
- 對保：銀行審核通過後，雙方邀約簽訂貸款契約。
- 設定：至地政機關設定抵押權、辦妥塗銷登記（新貸款銀行代為清償原房貸餘額）
- 撥款：銀行將核貸資金撥放至貸款人帳戶。
各銀行轉增貸的利率&試算
轉增貸利率：
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銀行 |
年利率 |
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1.玉山銀行 |
2.28%起 |
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2.中國信託銀行 |
2.12% 起 |
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3.永豐銀行 |
2.09% 起 |
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4.國泰世華銀行 |
2.19% 起 |
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5.富邦銀行 |
2.50% 起 |
*參考資料來源為各銀行官網，僅供參考，正確資訊以各銀行官網最新公布資訊為主，另外由於房屋貸款一般採浮動利率，如遇央行升息，房貸利率也會跟著調整。2023.09.25
轉增貸的試算：
A小姐以 1,000 萬購買房屋，在甲銀行貸款貸款五成（500萬）， 10 年後貸款剩 300萬，此時A小姐想跟朋合作開一家小型的文青咖啡廳，因為有資金籌措需求而考慮以轉增貸解決財務問題。A小姐平日穩定繳款不拖延短繳、個人信用良好，加上房屋座落蛋黃區地點良好。
試算：在比較多家銀行後，A小姐最後選定乙銀行，乙銀行評估現房屋價值為 1,200 萬，提供房貸成數八成，再扣掉原本甲銀行的借款，A小姐最後總共可額外獲得 660萬（1,200萬 × 80% – 300萬) 的轉增貸資金。
辦理轉增貸，須注意的3大注意事項
注意事項（一）、申請前先掌握市場行情
房屋轉增貸時申請前先查閱實價登錄，查詢房屋鄰近市場行情，先掌握好目前主流價值範圍，藉此推估申請時可貸金額，另外建議不要同時申請過多銀行比較貸款方案，由於銀行針對送件就會調閱聯徵紀錄，短時間內超過三次聯徵查詢紀錄，會影響貸款過件成功率。
注意事項（二）、購屋後建議申請轉增貸時間
對銀行而言，假設申請人有信用瑕疵，都會影響增貸成功的機率，因此建議房屋購買後繳滿兩年貸款，累積一段穩定信用紀錄了，再向銀行申請會較容易過審，另外，如果有寬限期，同樣也建議於寬限期過後兩年再提出申請。
注意事項（三）、轉增貸後原房貸壽的效力說明
房貸壽險與房貸不同銀行，其貸款效力一樣維持，另外因為房屋屋齡越高，保費會越貴，因此建議保留原房貸壽險即可，再以額外增加的房貸金額向新貸款銀行提高保額，如果是在解約後再重新投保情況下，會付出較高的成本。
建議有房一族善用轉增貸的優勢，可以規劃出更多靈活財務調度，因此更重要的是平日跟銀行友善往來，累積良好互動紀錄，當需要資金時才有更多籌碼與空間可使用。
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