轉增貸是什麼?辦理房屋增貸申請、流程、試算及利率的重點!

2023-10-19

你知道轉增貸是什麼嗎?當身為購屋族的你,臨時需要一筆資金時,除了可以利用無貸款的不動產做抵押獲得現金,也可以考慮轉增貸的方式喔!本文就也帶你瞭解轉增貸申請、文件、流程及注意事項,讓你可以瞭解轉增貸可以申請到的貸款額度,也看這個方式是否適合你喔!

 

轉增貸是什麼?

一般來說,「轉增貸」即是意指將貸款從原銀行,轉增貸至的銀行。讓讓借款人可藉此比較不同金融情況或市場條件,從中尋求更佳的利率和貸款條件。而新銀行重新評估房屋價值,在房地產市場上揚時,透過新銀行再次重新鑑價,可能讓借款人得到比原先更高的貸款額度,

 

辦理轉增貸所需的6大申請文件&流程

轉增貸所申請文件

  • 轉增貸申請文件
  • 雙證件正本、影本
  • 戶籍謄本影本
  • 財力相關證明(收入證明、薪轉證明、扣繳憑單)
  • 土地、建物所有權狀影本
  • 原房貸繳款紀錄近1年繳款明細(繳款收據、銀行對帳單、扣款存摺封面及明細

 

轉增貸申請6大流程

  • 申請:備妥申請文件提交至銀行審查。
  • 估價:銀行進行不動產鑑定估價,決定核貸金額。
  • 審核:銀行綜合客戶還款能力、個人信用等條件,貸款審核通過與否。
  • 對保:銀行審核通過後,雙方邀約簽訂貸款契約。
  • 設定:至地政機關設定抵押權、辦妥塗銷登記(新貸款銀行代為清償原房貸餘額)
  • 撥款:銀行將核貸資金撥放至貸款人帳戶。

 

各銀行轉增貸的利率&試算

轉增貸利率

銀行

年利率

1.玉山銀行

2.28%起

2.中國信託銀行

2.12% 起

3.永豐銀行

2.09% 起

4.國泰世華銀行

2.19% 起

5.富邦銀行

2.50% 起

 

*參考資料來源為各銀行官網,僅供參考,正確資訊以各銀行官網最新公布資訊為主,另外由於房屋貸款一般採浮動利率,如遇央行升息,房貸利率也會跟著調整。2023.09.25

 

轉增貸的試算

A小姐以 1,000 萬購買房屋,在甲銀行貸款貸款五成(500萬), 10 年後貸款剩 300萬,此時A小姐想跟朋合作開一家小型的文青咖啡廳,因為有資金籌措需求而考慮以轉增貸解決財務問題。A小姐平日穩定繳款不拖延短繳、個人信用良好,加上房屋座落蛋黃區地點良好。

 

試算:在比較多家銀行後,A小姐最後選定乙銀行,乙銀行評估現房屋價值為 1,200 萬,提供房貸成數八成,再扣掉原本甲銀行的借款,A小姐最後總共可額外獲得 660萬(1,200萬 × 80% – 300萬) 的轉增貸資金。

 

辦理轉增貸,須注意的3大注意事項

注意事項(一)、申請前先掌握市場行情

房屋轉增貸時申請前先查閱實價登錄,查詢房屋鄰近市場行情,先掌握好目前主流價值範圍,藉此推估申請時可貸金額,另外建議不要同時申請過多銀行比較貸款方案,由於銀行針對送件就會調閱聯徵紀錄,短時間內超過三次聯徵查詢紀錄,會影響貸款過件成功率。

 

注意事項(二)、購屋後建議申請轉增貸時間

對銀行而言,假設申請人有信用瑕疵,都會影響增貸成功的機率,因此建議房屋購買後繳滿兩年貸款,累積一段穩定信用紀錄了,再向銀行申請會較容易過審,另外,如果有寬限期,同樣也建議於寬限期過後兩年再提出申請。

 

注意事項(三)、轉增貸後原房貸壽的效力說明

房貸壽險與房貸不同銀行,其貸款效力一樣維持,另外因為房屋屋齡越高,保費會越貴,因此建議保留原房貸壽險即可,再以額外增加的房貸金額向新貸款銀行提高保額,如果是在解約後再重新投保情況下,會付出較高的成本。

 

建議有房一族善用轉增貸的優勢,可以規劃出更多靈活財務調度,因此更重要的是平日跟銀行友善往來,累積良好互動紀錄,當需要資金時才有更多籌碼與空間可使用。

 

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