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住宅火險是什麼？一定要保嗎？3步驟看懂理賠內容＆費用！

2024-10-07

現在越來越多的購屋族重視住宅火險，但你知道住宅火險是什麼嗎？是不是一定要保呢？要如何確認自己所購買的保險，是否提供充分的保障？本文就透過3步驟，帶你一次看懂理賠內容、費用、承保範圍及基本概念，讓你可以住宅火險買的好，安心保障自己的生活。

住宅火險是什麼？

住宅火險又稱為「住宅火災及地震基本保險」，是一種幫自己居住的房屋投保的不動產險種。主要功能在於保障自家住宅，若因火災或地震發生造成的財物損失。台灣在歷經921大地震後，政府積極推動住宅地震基本保險，從民國91年4月開始，當民眾投保住宅火災保險時，保障範圍就包含住宅地震基本保險。

一定要投保住宅火險嗎？

目前政府並未強制要求必須投保住宅火險，如果房子是全額購買，政府並不強制要求投保，但建議投保以保障財產安全。但如果是以申請貸款方式購屋，銀行通常會要求必須為房屋投保基本的住宅火災及地震險，以防止抵押品（房屋）因火災受損，而導致貸款人出現無法償還貸款的情況出現。

住宅火險的承保範圍、理賠內容、理賠金額

承保範圍：住宅火險不單只承保火災事故，還包含一些特殊意外狀況所造成的房屋毀損也屬承保範圍內如下：

理賠內容：

住宅火災保險會依據投保的比例進行理賠。
計算方式：主要以「建築物重置成本」+「建築物內動產」為主。
重置成本：指保險標的物以同品質或類似品質之物，依原設計、原規格在當時當地重建或重置所需成本之金額，不扣除折舊。
建築物內動產：除保險契約另有約定外，指被保險人及其配偶、家屬、受僱人或同居人所有、租用、或借用之家具、衣李及其他置存於建築物內供生活起居所需之一切動產（包含冷暖氣）。
建築物之保險金額低於承保之危險事故發生時之重置成本之60%時，僅按保險金額與該重置成本60%之比例負賠償之責。

理賠金額計算方式：

按重置成本為基礎計算之損失金額ｘ（建築物之保險金額／建築物於承保危險事故發生時之重置成本ｘ60%）

申請住宅火險的5個流程

如果你想申請住宅火險，建議可以按照以下五個流程，幫助你在發生事故時，可以提出相關的保險及理賠申請，讓你可以獲得賠償金額，並保障你的生活安全。

流程（一）、發生事故時，進行緊急搶救

在發生火災當下，盡力搶救現場並適時撤離火場，通報119消防單位協助滅火。並第一時間通知保險公司，採取必要措施防止進一步損失（如切斷電源等），列出損失或損壞物品的初步清單。

流程（二）、通知保險公司並提出保險理賠申請

當火災發生後，請盡快向保險公司通報出險，且在相關人員前往查勘前，盡量保持現場完整，建議對受損標的物拍照存證。相關人員將對損害程度、事故原因等進行詳細調查，並與您討論初步的理賠方案。

流程（三）、現場勘查

保險公司理賠人員或保險公證人到現場勘查，與被保險人核對損失項目，並提供所有必要的文件，如警方紀錄、財產清單等。詳細解釋損失情況，回答理賠人員的問題，保留與理賠人員溝通的紀錄。

流程（四）、提出理賠申請

在保險公司完成現場查勘後，正式提交理賠申請書，申請書中需詳細列出損失項目和損失金額。接著附上所有相關證明文件，如報案單、照片、維修報價單等，確保所有資料完整無誤，否則可能延誤理賠進度。