寬限期是什麼？能延長多久？這４步驟教你看房貸寬限期優、缺點！-中信房屋網

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寬限期是什麼？能延長多久？這４步驟教你看房貸寬限期優、缺點！

2024-09-12

房屋貸款的壓力，讓你喘不過氣嗎？如果你想減輕房貸壓力，那你一定要知道房貸寬限期是什麼，並瞭解寬限期能延長多久，本文就也讓專家快速透過4步驟，教你看房貸寬限期的申請資格、流程及優缺點的喔！最後，透過本文也帶你找出房貸寬限期的適合對象，讓你的買房之路可以更加順利的喔！

寬限期是什麼？

所謂的「房貸寬限期」是指在還貸期中間的某段時間，「寬限」還款金額，只需先償還利息不需還本金，等到寬限期結束後，再平均攤還本金與利息。因此，寬限期也就是「還息不還本」，幫助有資金壓力的人靈活運用手上資金，讓購屋族可以在買房初期減緩繳房貸的壓力。

寬限期的申請條件、流程申辦方式

申請條件

有寬限期需求的申貸方一般需具備以下條件：

申請流程

只要具備以上資格，即可準備以下審核文件進行申請

向銀行提出房貸寬限期的申請後，銀行將對申貸方個人資格與房屋條件進行審核，於確認還款能力通過審核後，即可簽訂房貸寬限期合約。

房貸寬限期的優缺點&適合對象

房貸寬限期優缺點

房貸寬限期簡單來說是短期的緩解還款壓力方案，除了減少壓力還有那些優缺點需要考量呢？以下簡單說明：

項目	特點	說明
優點	1. 寬限期內還款壓力小	在寬限期間內因為只需要繳利息，不需還本金，因此可以減緩短期繳款的壓力。根據統計，寬限期內有可能讓申貸人每月節省約 1/3 的還貸負擔。
優點	2. 可靈活運用資金	寬限期內，每月要償還的資金較少，申貸人短期可將資金用於投資或創業，幫助累積資金，提早準備好寬限期結束後的還款。
缺點	1. 寬限期後還款壓力較大	在寬限期結束後，前面沒繳的本金，會和待繳的本金與利息合計平均攤還，因此申請房貸寬限期前，建議先謹慎評估是否能負擔寬限期後每月較高的還款金額。
	2. 房貸總償還費用較高	每月利息是依剩餘未還本金計算，欠的本金越多，每月應繳利息就會越高。由於寬限期只攤還利息，本金並未減少，因此寬限期後每月平均要還的本金較高，總利息也會明顯提高，累積下來的總繳費用也會因此比較多。
	3. 提前償還本金，可能會被收取違約金	違約金是借款人提前還款時，銀行根據合約收取的違約費用。違約金的金額通常是按提前還款金額計算，因此是否提前償還本金，需評估違約金與提前還款所節省的利息何者較划算。

房貸寬限期適合對象

依據以上寬限期優缺點的分析，建議以下3類人群較為合適申請寬限期：

現金流不足的族群
對於首購自住須耗費資金進行裝潢、添購傢俱，或是現金流不足的族群，可透過申請房貸寬限期，減緩初期繳納貸款的壓力，更靈活地運用手頭資金。
短期內有換屋安排
若是急需短期住處的購屋、即將新增家庭成員需要換大空間或是其他因素短期內要換屋者，可以先購入新房並申請房貸寬限期，避免在再次換屋前需要籌措大額資金繳納房貸。
預期未來可獲穩定資金者
由於房貸寬限期是前期繳納小額後期繳納大額的形式，故若未來已知有穩定資金（例如薪水提升、額外獎金）可支應後期較高月繳時，即可申請寬限期，將金流做更有彈性的分配安排。

房貸寬限期雖擁有「還息不還本」的低月繳誘人因素，但背後卻可能要額外付出更高的利息並承擔後期高月繳，建議評估寬限期申請時，先諮詢專業人士，詳細評估合約方案，再做出最適合的決策。