你知道限貸令是什麼嗎？限貸令是政府用來收緊房貸規定的政策，目的是避免房市過度炒作。當貸款條件變得更嚴格時，許多購屋族將會面臨貸款成數降低、審核變難、資金壓力提高的情況，因此影響購屋意願與整體房市的交易速度。本文就也分享限貸令影響及最新規範，協助你一起掌握2026年的房市變化。
限貸令是什麼？
限貸令是指依據《中央銀行法》第28條，及《銀行法》第72-2條的規定，中央銀行對銀行房貸、建築貸款總額進行比例限制，銀行對住宅建築及企業建築貸款，不得超過其收存款與金融債券發售總額的30%。此為防止銀行過度曝險於房地產市場，保持金融健康的重要措施。
此外，2024年底央行還祭出了史上最嚴的第七波選擇性信用管制，嚴格限制包括貸款成數、寬限期，以及對於第二戶及投資型房貸的控管力度。
限貸令造成的影響
限貸令對房貸申請人有很大的影響，主要銀行放款水位接近或受限，房貸審核更嚴格，導致許多申貸者須排隊等待或提高利率以換取申貸的機會。
第七波選擇性信用管制下的房貸限制
2026年《中央銀行》發布的最新房貸限制規範，是調控房市的重要法規依據，重點包括：
1. 貸款成數限制：
- 首購屋貸款最高成數維持80%，但針對名下已經有房屋但已繳清貸款或透過繼承取得房產的「非首購」族群取消寬限期。
- 第二戶貸款成數自原本最高6成下修至最高5成。
- 公司法人購買住宅、自然人購買高價住宅，以及第三戶以上購屋貸款，最高貸款成數降為3成。
- 建商餘屋貸款最高成數降為3成。
2. 寬限期管控：取消第二戶貸款寬限期，貸款戶須從第一期起還本付息。
3. 銀行放款總額限制：
- 根據《銀行法》72-2條，銀行辦理不動產貸款不得超過其資金總額（存款餘額+金融債券發售額）30%。
- 針對名下已有房產者的新貸款加強審查，銀行須嚴格審核貸款申請，防止資金違規流用。
4. 特殊調整：《中央銀行》政策已鬆綁換屋族規定，出售舊屋期限延長至18個月，減輕資金流動壓力。
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政策調整
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舊規定
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2026年新規定
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首購貸款成數
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最高80%，有寬限期
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最高80%，針對名下已經有房屋但已繳清貸款或透過繼承取得房產的「非首購」族群取消寬限期
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第二戶貸款成數
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最高60%
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最高50%，取消寬限期
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第三戶以上貸款
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最高4成
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降為3成
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2026年最新限貸令進一步影響房市信貸環境，嚴格規範貸款成數與寬限期，期望引導市場資金健康流動，協助穩定房價、降低投機風險是政府希望市場穩定的主要策略。而對於有需要申辦房貸的民眾只要充分掌握政策重點，並靈活調整自身購屋與貸款規劃，相信能降低財務壓力、順利貸到合理的貸款方案、購入理想房子。
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※本文參考資料來源為「全國法規資料庫」、「內政部主管法規查詢系統」、「中華民國中央銀行全球資訊網」等，內容如有異動以官方最新公告為準。