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個人信用評分重要嗎？推薦這9招教您買房如何提高個人信用評分！

2024-05-02

你是準備要買房的人嗎？你知道個人信用評分很重要嗎？如果你買房想要申請貸款、審核及過件，那推薦你一定要知道買房該如何提高個人信用分數，讓你在買房的過程中可以更順利喔！並且快速教你如何查詢個人信用分數，幫你可以一次搞懂評分機制的計分方式，且不擔心貸款的審核喔！

個人信用評分是什麼？

個人信用評分又被稱為「聯徵分數」，這是一種運用統計分析理論及方法，將聯徵中心所蒐集在揭露期限內的資料以客觀、量化演算而得的分數，並用以預測當事人未來一年能否履行還款義務的信用風險。

簡單來說，信用評分就是銀行或金融機構，用來評估您是否有還錢的能力和意願。如果您申請貸款，他們會查您的信用評分，看您是否能按時還款或者可能會遇到困難，根據這個評分，他們會決定是否批准您的貸款申請。

*備註：某一時點查得的個人信用評分，僅代表該時點該當事人的信用風險，若該當事人於聯徵中心的信用資料隨時間而有異動時，其個人信用評分即可能隨之變動。

信用評分查詢方法：

可透過以下管道申請當事人綜合信用報告加查個人信用評分：

郵寄：本人郵寄辦理。
臨櫃：本人親臨或委託他人至聯徵中心臨櫃辦理。
郵局代收代驗：本人親臨郵局儲匯窗口臨櫃辦理。
線上查閱：
- 使用個人電腦，在聯徵中心官網以自然人憑證
- 使用銀行、證券、保險業等金融機構核發的軟體金融憑證
- 使用智慧型手機或平板電腦等行動裝置，透過App Store或Google Play，搜尋、安裝「TW投資人行動網」App並完成憑證申請，即可快速查閱個人信用報告及信用評分電子檔。

信用評分計分方式：

個人信用評分模型採用的資料，大致可區分為下列三大類：

分類項目	詳細說明
1. 繳款行為類信用資料	➤係指個人過去在信用卡、授信借貸、票據以及融資租賃交易的還款行為表現 ➤目的在於瞭解個人過去有無不良繳款紀錄及其授信貸款或信用卡的還款情形 ➤主要包括其延遲還款的嚴重程度、發生頻率及發生延遲繳款的時間點等資料。
2. 負債類信用資料	➤係指個人信用的擴張程度 ➤主要包括： 1.負債總額（如：信用卡額度使用率，即應繳金額加上未到期金額÷信用卡額度；如：授信借款往來金融機構家數） 2.負債型態（常見檢視「信用卡有無預借現金」、「信用卡有無使用循環信用」等情形） 3.負債變動幅度（如：授信餘額連續減少月份數）等三個面向的資料。
3. 其他類信用資料	➤主要包括新信用申請類之相關資料（如：金融機構至聯徵中心之新業務查詢次數） ➤信用長度類之相關資料 (如：目前有效信用卡正卡中使用最久之月份數) ➤保證人資訊類相關資料

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買房的個人信用評分分數，建議要多少？

一般來說，個人信用評分結果大致可以分為三種，下列就也分享各階段的信用評分分數，讓你可以更瞭解買房的個人信用分數要多少，並瞭解你的信用分數是否足夠的喔！

有信用評分者：揭露實際分數(分數介於200分至800分)，並提供分數之百分位區間；評分分數較高者，表示具有較佳之信用品質，反之，分數較低者表示信用品質有待改善。
暫時無法評分者：則揭露「此次暫時無法評分」。
給予固定評分者：則揭露「固定評分200分」。

對於買房要申請房貸來說，建議的個人信用評分分數應該至少在良好到優秀的範圍內，基本要500分以上，最好通過審核則是700分以上更佳。

提高個人信用評分的9個方法