房屋貸款繳不出來怎麼辦？有什麼後果？瞭解4大展延＆解決方法！
生活一旦買了房，房屋貸款就是一次長達20年以上的貸款期間，但如果遇到現金周轉不靈，房屋貸款繳不出來怎麼辦呢？又會有什麼後果？房屋會被拍賣嗎？本文快速用3分鐘，帶你一次看房貸的展延及解決方法，讓你可以減輕房屋貸款的壓力，避免房屋被法拍的情況喔！
房屋貸款遲繳會如何？
大多數人可能會用自動轉帳繳納貸款，若沒留意帳戶餘額，難免會扣款失敗，那依照房屋貸款遲繳的時間不同，所需要負責的後果也大不相同，以下也做一個簡單的說明。
- 遲繳1天～1個星期內：儘快補足當期應繳月付金額就好
- 遲繳一個月以上：聯徵中心便會對個人做聯徵註記，縱使事後補上了欠繳金額，這項遲繳紀錄還是會保留長達一年的時間，因此後續必須正常繳款一年以上，才能恢復信用。除此之外，也可能會產生遲繳相應之利息、違約金等罰則。
房貸遲繳帶來的3個後果
若是真的遇到困難，貸款無法準時繳納，需要留意可能會產生的3大後果：
1. 信用不良紀錄，影響日後貸款申請
若房貸遲繳１個月以上留下信用不良的紀錄，日後有資金需求想與銀行往來，無論是貸款利率、額度都會變得困難，即使具備足夠的工作收入、財力條件，房貸成數也可能不會大高，需額外主動提供保人或增加其他信用條件，才有機會能談到比較好的貸款合約。
2. 產生遲繳利息、違約金
房貸契約常訂有遲繳利息、違約金等罰則，一般只要在收到貸款遲繳通知的一周內補繳，通常就能避免違約金的問題！若遲繳超過一個星期，以銀行的常見規定：
- 遲繳6個月內：需支付「滯納金」，約為利息的10%作為罰款
- 遲繳超過6個月以上：需支付利息的20%作為罰款。實際可能產生的利息與罰金，視銀行合約內容而定。
3. 房子恐被銀行查封拍賣
在申請房貸的過程中，會同時簽訂抵押權設定，也就是說在還沒清償完房貸前，房屋都是處於抵押給銀行的狀態，因此若房貸遲繳３個月以上，且銀行多次催收後，申貸人始終未進行任何處置時，銀行就可向法院聲請查封拍賣。因此建議您若發現繳款可能有困難時，盡快主動與銀行協商「申請寬限期」、「延長還款期限」、「暫時降低利率」等，才能避免房屋被法拍的窘境。
房貸繳不出來的4個解決方法
如果真的遇到房貸可能繳納不出來，有甚麼方法可以避免上述的幾種後果呢？提供給您４個解決方法：
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房貸繳不出來解決方法 |
說明 |
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1.儘速在緩衝期內繳款 |
一旦發生房貸欠繳情形時，一定要先了解到目前為止繳了多久，目前欠繳多久，欠繳多少，將相關訊息蒐集完整後，儘速聯繫原貸銀行，確認合約內容是否設有繳款緩衝期，一般會有一個星期的緩衝期，因此若欠繳是在一個星期內，只要儘速還款即可。 |
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2.申請房貸寬限期 |
如果因為遇到資金周轉不靈的情形，確認無法在緩衝期內繳納貸款，建議可以主動詢問銀行是否可以辦理寬限期，一般房貸都會提供最長5年的寬限期，在寬限期只需繳利息不用繳本金，因此可以降低月繳金額，降低還款壓力。 |
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3.延長還貸期限 |
除了延長寬限期，也可以申請延長房貸期限，例如由原來的20年期限延長到30年，年限拉長將可讓月繳金額降低，減少壓力，但必須注意，展延期限最長不能超過30年。 |
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4.評估房貸轉貸，降低利率與月付 |
如果因為房貸月付金額過高導致無法準時繳納，也可以考慮是否申請房貸轉貸，透過尋求較低利率的貸款，降低每月應繳金額，但辦理轉貸前，建議仔細評估轉貸必須支付的手續費，且原貸款銀行也可能會有違約金。 |
在房貸還款的過程中，可能遇到各種還款問題，其中遲繳或欠繳則可能造成房子被查封拍賣，因此若有遇到房貸繳納困難，建議透過詳細評估各種可能方案，儘早尋求解決之道，避免遲繳或欠繳的發生。
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