《銀行法》第72條之2規定，銀行辦理住宅建築及企業建築放款總額，不得超過放款時所收存款總餘額及金融債券發售額的30％，基本上是國銀不動產放款的「天條」，為了不超過30%，銀行內部多會設定更嚴格的預警值，設定在28％或28.5％。去年房市熱絡，加上新青安貸款帶動下，不少民眾到銀行辦理房貸，發現銀行利率上升、貸款成數下降，甚至要排隊較長期間等，主要就是多家銀行的72之2的比率，接近內部預警值上限所致。

房貸限貸令議題發酵，金管會表示，銀行法72之2條的立法目的，是不希望銀行將放款過度集中在不動產授信，因此從「比率」角度做控管，不是外界認為「額度已滿」的概念，讓銀行可以動態、穩定做調整，不動產放款比率是由分子( 銀行辦理住宅建築及企業建築放款總額)，除以分母（存款總餘額加金融債券發售額），計算而來。

金管會公布最新的《銀行法》72之2國銀不動產放款相關數字，2024年12月的「分子」住宅建築及企業建築放款總餘額為15.16兆元，「分母」 存款總餘額加金融債券發售額則是57.33兆元，計算出不動產放款比率為26.44％，創下去年6月以來，7個月的新低。

銀行局分析表示，就數據來看，各家銀行在控管房貸、土建融、商辦等不動產放款金額（分子）都有增加，近期房貸餘額一直向上增加，不過存款（分母）增加的速度，比不動產放款增加的速度更快，也因此讓銀行法72之2的比率才會下降。

另外，金管會統計各家銀行的放款比率，2024年12月的最新數字，放款比率達到27％以上的銀行家數，從去年11月的15家，去年12月降至13家，是5個月的新低，包括27%以上未滿28%的11家，28%以上未滿29%的1家，29%以上有1家。銀行局表示，個別國銀的不動產放款比率也有鬆動現象。

若比較各家銀行的放款比率，以28％到29％的銀行家數，變化較明顯，舉例來說，去年11月放款比率在28%至29％的銀行家數，高達5家，而去年12月只剩下1家，另外4家，有1家向上到29%以上，還有3家則是放款比率往下掉，其中1家降到27%至28％之間、2家下降到26%到27％。

金管會銀行局表示，放款比率超過29％的是星展銀行，原因是受到日前併花旗消金業務的影響，星展銀行雖有積極控管，自去年9月開始已低於29％，但近期存款（分母）減少較多，因此去年12月又向上攀升至29％以上。